Bank w Internecie
Serwis poświecony bankowości internetowej. Porady dotyczące bezpiecznego korzystania z Internetu, ochrony danych i zagrożeniom w sieci.
Funkcje banku
Bank jest samodzielną jednostką organizacyjną, na podstawie własnych decyzji określa zakres swojego działania. Ponosi pełną odpowiedzialność za swoje działania. Prowadzi działalność gospodarczą. Banki stworzone są do tego aby zarabiać kasę.
Przedsiębiorstwo które zajmuje się przetwarzaniem informacji w którym decydującą rolę odgrywają przepływy o charakterze informacyjnym.
Pieniądz to pojęcie abstrakcyjne, dlatego bankowość jest jedynym typem przedsiębiorstwa nadającym się do pełnego przeniesienia do systemów informatycznych.
Bank to typowe przedsiębiorstwo, cechy systemu informacyjnego banku:
- ogromne bazy danych, miliony danych zgromadzonych w bazach
- ważne znaczenie transakcji, wszystkie są jednakowe o tym samym priorytecie. (czy 1mln czy 100zl, dla banku to identyczne)
- realizacja większości transakcji w czasie rzeczywistym. (Polskie banki były zawsze dobre na tym polu.)
- duży wolumen transakcji i znaczna intensywność ich napływu (kilkaset tysięcy operacji dziennie - wszystko w czasie rzeczywistym)
- samodzielność transakcji kontraktów. (np. lokaty, caly czas czynne)
- rozliczenia w czasie (system musi wszystko wysyłać, raty, czesne itp.)
- występowanie transakcji z datami efektywnymi (np. koniec w operacji w niedziele, realizacja w poniedziałek)
- różnorodność typów transakcji (aktualnie ponad 1000 różnych)
- realizacja transakcji własnych oraz w imieniu klientów (bank sam pożycza, inwestuje)
- wielowalutowość transakcji (w systemie tabela wszystkich walut i kursów)
- wielość algorytmów obsługi produktów tej samej klasy (np. różne lokaty i zachowanie odsetek i kapitalizacji)
- duża złożoność produktów bankowych i instrumentów finansowych, wynikająca ze skomplikowanych algorytmów.
- Znaczne obciążenie systemu zarówno obsluga transakcji w czasie rzeczywistym jak i dziennym przetwarzaniem (przetwarzanie na koniec dnia, po zamknięciu, wyliczenie wszystkich sald na wszystkich rachunkach, naliczenie opłat, odsetek.
- Występowanie aplikacyjnych pakietów zewnętrznych
- Wymaganie bezbłędności działania systemu bankowego
- Zmienność rynku usług finansowych i modyfikacja usług bankowych (np. lokata, ciągłe zmiany, ciągłe nowe produkty)
Wymagania stawiane systemowi informacyjnemu banku:
- Dostępność dla każdego użytkownika do zasobów niezbędnych do wykonywania powierzonych mu czynności.
- Aktualność. W przypadku banku konieczna jest natychmiastowa aktualizacja danych po każdej operacji.
- Wiarygodność. Zgodność informacji nadanej i otrzymanej, ale również zgodne określenie źródeł pochodzenia informacji.
- Porównywalność. Istotne jest, aby informacje zbierane z oddziałów, centrów rozliczeniowych umożliwiały przeprowadzanie analizy porównawczej.
- Niezawodność. W bankach najistotniejsze jest niezawodność sprzętu komputerowego. Banki powinny mieć 99,99% dostępności w ciągu roku. (50 min nie dostępności na rok).
- Elastyczność. Zdolność dostosowywania systemu do stale zmieniających się potrzeb. Np. możliwość szybkiej zmiany produktu w systemie, np. zmiana stóp procentowych. Zbudowane są z zastosowaniem metod parametryzacji (jak klocki lego), w przypadku konieczności zmiany, zmieniany jest jeden parametr.
- Wydajność. Rozumiana jako liczba transakcji bankowych w momentach szczytowych (np. placenie rachunków lub koniec dnia - przetwarzanie wsadowe)
- Ekonomiczność. czyli porównanie kosztów projektowania i eksploatacji systemu z efektami.(20% wydatków na IT zostało zmarnowanych, 40% nie przyniosło żadnego zwrotu, 29% przedsięwzięć IT zakończyło się sukcesem)
- Czas reakcji systemu. Jak długo user musi czekać na zadane pytanie. Przyjmuje się w bankach, że ok. kilku sekund na standardowe zadanie (pytanie o saldo)
- Stabilność systemu, odporność systemu na zakłócenia wewnętrzne i zewnętrzne. (np. brak prądu)
- Poufność. Wymusza to prawo bankowe.
- Bezpieczeństwo. Ochrona przed utratą informacji, nieuprawnionym dostępem osób nieupoważnionych, przerwaniem przetwarzania spowodowana najczęściej brakiem prądu, przed nadużyciami spowodowanymi wejściem do systemu nieuprawnionych osób.
- Łatwość użytkowania dla klientów wewnętrznych i zewnętrznych.
- Otwartość systemu. Zdolność do łączenia się z innymi systemami, przenoszenia na inne platformy sprzętowe.
- Orientacja na klienta. Zapewnienie komfortu sprawnej obsługi.
- Scentralizowany charakter przetwarzania - wypłata w dowolnym oddziale i dowolnym miejscu. Banki o zasięgu ogólno światowym.
- Kompleksowość i spójność rozwiązania - bankowość detaliczna jak i komercyjna
- Wielowalutowość
Pojęcie bankowości elektronicznej jest bezpośredni kontakt klienta z ośrodkiem obliczeniowym w banku.
Odnosi się do produktów i usług bankowych opartych na przetwarzaniu i przesyłaniu danych w postaci cyfrowej.
Co to jest bankowość elektroniczna. Czyli przesyłanie kasy między bankami, systemy SWIFT między narodowe, płatności kartą w sklepie itp?
- Operacje pozafinansowe - składanie wniosków, zamówienie wyciągu z konta.
- Operacje pasywne - związane z naszym kontem, Ale nie powodująca zmiany środków na koncie.
- Operacje aktywne bezpieczne - bezpieczne ruchy na koncie np. : przeksięgowanie między swoimi rachunkami, przelewy na rachunki w innych bankach ale zdefiniowane wcześniej.
- Operacje aktywne - przelewy na dowolny rachunek.