Bankowość elektroniczna

Bankowość internetowa,
ekonomika, zakres usług, formy organizacyjne.

Bankowość internetowa to wykorzystywanie usług bankowych z wykorzystaniem stron www. Do ich realizacji jest wymagana typowa przeglądarka internetowa zainstalowana na komputerze klienta banku.

Fazy rozwoju bankowości internetowej

Banki oferują usługi i-bankingu na dwa sposoby:

• istniejący fizycznie bank może utworzyć rozwiązania oparte na stronach WWW i ta drogą oferować usługi klientom, jako dodatkowe do tradycyjnych kanałów dystrybucji,
• utworzenie banku wirtualnego, bezoddziałowego, tylko internetowego (internet-only bank)

Do głównych zalet bankowości internetowej z punktu widzenia klienta można zaliczyć:

• Brak ograniczeń terytorialnych;
• Brak ograniczeń czasowych;
• Niskie koszty transakcyjne;
• Łatwość skorzystania z oferty innego banku.

Zalety wykorzystania Internetu ze strony banku:

• Niskie koszty stałe.;
• Koszt obsłużenia dodatkowego klienta jest niski;
• Uaktualnianie informacji jest tanie;
• Koszt transakcyjny kontaktu z klientem jest niski;
• Możliwość wykorzystania Internetu jako platformy działań marketingowych.

Koszt przeciętnej transakcji

Czynniki sukcesu

• Zewnętrzne
  • Rozpowszechnienie techniki komputerowej
  • Przyzwyczajenia klientów (dla których podstawą zaufania do banku jest osobisty kontakt z jego pracownikami) Uzależnione są od:
    • Znajomości zasad obsługi komputera osobistego
    • Zainteresowanie bankowością internetową ze strony mediów, dzięki czemu coraz więcej klientów ma świadomość jej istnienia
    • Zwiększająca się ilość komputerów będących w użyciu
    • Zmniejszająca się ilość wolnego czasu
• Wewnętrzne
  • Bezpieczeństwo transakcji przeprowadzanych za pomocą sieci komputerowej
    • Bezpieczeństwo komunikacji
    • Bezpieczeństwo systemów wewnętrznych banków
    • Bezpieczeństwo komputera użytkownika (jest on najsłabszym ogniwem systemu bezpieczeństwa)
  • Dostosowanie wewnętrznych systemów komputerowych banku do wymogów bankowości internetowej
  • Dostarczenie klientom wartości dodanej
    • Wbudowane kalkulatory
    • Możliwość umówienia się na rozmowę osobistą z doradcą
    • Wyszukiwanie produktów lub informacji według zapotrzebowania klienta
    • Aktualne komentarze giełdowe
    • Fora i grupy dyskusyjne dla inwestorów
    • Elektroniczne "książki skarg i zażaleń"
    • Transmisje audio lub wideo z walnych zgromadzeń akcjonariuszy
  • Stworzenie dla każdego klienta oferty "skrojonej na miarę" (bank tworzy warianty produktów dokładnie satysfakcjonujące poszczególne grupy docelowe)
  • Wygoda
  • Aktualność
  • Sprawny marketing (tak jak każda nowość tak i bankowość internetowa wymaga rozleklamowania)

Banki w swojej podstawowej ofercie internetowej udostępniają podobny zakres produktów i usług bankowych. Ofertę produktów i usług internetowych można podzielić na trzy poziomy zaawansowania:

• Oferta podstawowa - obejmuje najprostsze usługi, nie wymagające integracji systemów bankowości internetowej z zewnętrznymi systemami informatycznymi. Należą do nich: sprawdzenie salda na rachunku, obejrzenie historii transakcji, założenie lub likwidacja lokaty terminowej czy przeksięgowanie środków między własnymi rachunkami;
• Oferta rozszerzona - obejmuje wszelkiego rodzaju przelewy na zewnątrz, począwszy od zwykłego przelewu, poprzez przelewy do ZUS, zlecenia stałe, przelewy z odroczonym terminem płatności;
• Oferta zaawansowana - obejmuje usługi wykraczające poza ofertę tradycyjnego banku. Kreując nowe usługi, bank pragnie zdobyć przewagę konkurencyjną oraz dąży do zbudowania trwałej więzi ze swoimi klientami.