Bankowość elektroniczna

Bankowość Internetowa

Wykorzystanie usług bankowych z wykorzystaniem stron WWW.

Faza 1: Prezentacja banku, marketing

Faza 2: Interakcja z użytkownikiem, Komunikacja dwustronna: kalkulatory pożyczek, aplikacje kart kredytowych, sprawdzanie stanu konta, formularze on-line, porady dla klienta, wyszukiwarki, rekrutacja pracowników. Korzyści: ograniczenie pracy papierkowej, wywieranie wpływu na klientów - niższe koszty transakcji.

Faza 3: Pełen zakres transakcji i usług. Wgląd w historię rachunku, transfery płatności, zlecenia stałe, wnioski o kredyty - samochodowe, hipoteczne, wirtualizacja działalności banku. Korzyści: dalsza redukcja kosztów usług, pozyskiwanie nowych grup klientów.

Faza 4: Strategiczne wykorzystanie Internetu, Komputerowo zintegrowana bankowość internetowa. Usługi cross-selling, analizy dochodowości klienta, indywidualizacja ofert na podstawie profilu klienta, nowe usługi - np. elektroniczne systemy fakturowania.

Korzyści: szeroki zakres usług, nowe możliwości dochodów, dalsza integracja systemów.

Zalety bankowości internetowej z punktu widzenia klienta:

• Brak ograniczeń terytorialnych
• Brak ograniczeń czasowych
• Niskie koszty transakcyjne
• Łatwość skorzystania z oferty innego banku

Zalety ze strony banku:

• Niskie koszty stałe
• Koszt obsłużenia dodatkowego klienta jest niski
• Uaktualnienie informacji jest tanie
• Koszt transakcyjny kontaktu z klientem jest niski
• Możliwość wykorzystania Internetu jako platformy działań marketingowych.

Koszty przeciętnej transakcji:

• Tradycyjny oddział - 1,07 $
• Telefon - 0,54$
• Bankomat - 0,27$
• Bankowość internetowa - 0,01$

Zewnętrzne czynniki sukcesu:

• Rozpowszechnienie techniki komputerowej
• Przyzwyczajenia klientów (dla których podstawą zaufania do banku jest osobisty kontakt z jego pracownikami). Uzależnione od:
  • Znajomości zasad obsługi komputera osobistego
  • Zainteresowanie bankowością internetową ze strony mediów, dzięki czemu coraz więcej klientów ma świadomość jej istnienia
  • Zwiększająca się ilość komputerów będących w użyciu
  • Zmniejszająca się ilość wolnego czasu

Poziomy zaawansowania usług bankowości iT:

• Oferta podstawowa - najprostsze usługi wewnątrz banku
• Oferta rozszerzona - obejmuje wszelkiego rodzaju przelewy na zewnątrz.
• Oferta zaawansowana - obejmuje usługi wykraczające poza ofertę tradycyjnego banku np. biuro podróży.

Bariery rozwoju produktów i usług wykorzystujących IT:

Bariery po stronie nabywców:

• Bariery społeczne:
  • Przywiązanie do tradycyjnego obrotu pieniężnego
  • Opóźniona akceptacja nowego produktu
  • Brak umiejętności posługiwania się techniką
  • Dyskomfort obsługi
  • Starzenie się społeczeństwa
  • Obawy o bezpieczeństwo
    2,5% - innowatorzy; 13,5% - wcześni naśladowcy; 34% - wczesna większość; 34% - późna większość; 16% - maruderzy.
• Bariery technologiczne
  • Brak komputera
  • Brak dostępu do Internetu

Bariery leżące po stronie banku

• Bariery organizacyjne
  • Konieczność zmiany struktury
  • Opór pracowników
• Zapewnienie bezpieczeństwa
  • Zagrożenia wewnętrzne
  • Zagrożenia zewnętrzne
• Bariery finansowe
  • Koszty wdrożeń
  • Koszty eksploatacji
  • Koszty uaktualniania

Bariery występujące w otoczeniu

• Bariery strukturalne
  • Mała liczba bankomatów
  • Brak bankomatów wielofunkcyjnych
  • Mała liczba POS-ów
• Bariery technologiczne
  • Zawodność łączy telekomunikacyjnych
  • Słaba infrastruktura telekomunikacyjna
  • Konieczność dostosowania do innych systemów